建筑財產(chǎn)保險火災(zāi)風(fēng)險評估流程

火災(zāi)的風(fēng)險無時無刻存在，但是風(fēng)險的高低輕重可通過采取一些手段、措施等去進(jìn)行控制，使其在可以接受的范圍。一些企業(yè)會對建筑物進(jìn)行投保，而財產(chǎn)保險機構(gòu)在對投保建筑物提供保險業(yè)務(wù)時，需對建筑物進(jìn)行火災(zāi)風(fēng)險評估，得出建筑物的火災(zāi)風(fēng)險等級，并根據(jù)風(fēng)險等級來確定財產(chǎn)保險的核保和費率浮動。

▲財產(chǎn)保險火災(zāi)風(fēng)險評估流程圖

一、風(fēng)險評估申請

1、對投保建筑物的消防合法性進(jìn)行判斷。投保人可通過提供《建設(shè)工程消防設(shè)計審查意見書》《建設(shè)工程消防驗收意見書》《建設(shè)工程消防驗收備案憑證》等法律文書證明建筑物消防合法性。 

2、評估在建筑物首次投保和續(xù)保之前進(jìn)行。 

3、投保建筑物的火災(zāi)風(fēng)險評估包括初評和復(fù)評。初評為申請投保和續(xù)保后進(jìn)行的首次評估；投保人根據(jù)風(fēng)險改善建議降低風(fēng)險后申請進(jìn)行的再次評估為復(fù)評。

二、現(xiàn)場查勘

1、評估人員對投保建筑物進(jìn)行實地查勘。

2、投保人配合提供以下書面材料：

1）建筑設(shè)計、結(jié)構(gòu)設(shè)計和設(shè)備設(shè)計圖及施（竣）工圖； 

2）消防安全管理制度和保障消防安全的操作規(guī)程； 

3）消防安全責(zé)任制； 

4）防火檢（巡）查記錄；

5）建筑消防設(shè)施檢測報告、維護保養(yǎng)報告及自動消防系統(tǒng)運行情況記錄；6）滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案及演練情況記錄； 

7）火災(zāi)歷史情況；

8）根據(jù)單位實際情況需要提供的其他文件、圖紙等。

3、根據(jù)《建筑物財產(chǎn)保險火災(zāi)風(fēng)險現(xiàn)場勘察表》如實記錄現(xiàn)場查勘情況，進(jìn)行火災(zāi)風(fēng)險識別。

三、火災(zāi)風(fēng)險估算

1、評估人員對照現(xiàn)場查勘情況記錄的《建筑物財產(chǎn)保險火災(zāi)風(fēng)險現(xiàn)場查勘表》，并根據(jù)預(yù)先制定的評價標(biāo)準(zhǔn)，對投保建筑物的火災(zāi)風(fēng)險評估指標(biāo)進(jìn)行量化，并填寫《火災(zāi)風(fēng)險評估表》。

2、計算建筑物火災(zāi)風(fēng)險分值。

四、火災(zāi)風(fēng)險等級評定

1、根據(jù)計算得出建筑物火災(zāi)風(fēng)險分值確定火災(zāi)風(fēng)險等級。建筑物火災(zāi)風(fēng)險分值與風(fēng)險等級對應(yīng)關(guān)系見表2。

火災(zāi)風(fēng)險等級分為以下５級：

Ⅰ級 火災(zāi)風(fēng)險高

Ⅱ級 火災(zāi)風(fēng)險較高

Ⅲ級 火災(zāi)風(fēng)險中等 

Ⅳ級 火災(zāi)風(fēng)險較低

Ⅴ級 火災(zāi)風(fēng)險低

2、當(dāng)判定投保建筑物存在重大火災(zāi)隱患時，其火災(zāi)風(fēng)險等級可直接評定為Ⅰ級。 

3、火災(zāi)風(fēng)險程度為不可接受時，火災(zāi)風(fēng)險評估人員宜分析火災(zāi)風(fēng)險的主要影響因素，并進(jìn)行重要度排序，找出降低火災(zāi)風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，從而提出有效的風(fēng)險等級改善策略。 

4、投保人可根據(jù)評估機構(gòu)提出的風(fēng)險等級改善策略，采取積極的消防措施，進(jìn)行風(fēng)險控制，并可申請復(fù)評，降低火災(zāi)風(fēng)險直至可以接受的水平。

五、火災(zāi)風(fēng)險控制建議

1、火災(zāi)風(fēng)險評估后，評估機構(gòu)根據(jù)評估結(jié)果并結(jié)合投保建筑物的具體情況，提出火災(zāi)風(fēng)險控制對策和建議。 

2、投保人可根據(jù)火災(zāi)風(fēng)險控制建議，明確火災(zāi)危險重點部位，采取風(fēng)險管控措施，制定火災(zāi)風(fēng)險管理決策。

3、保險公司可根據(jù)火災(zāi)風(fēng)險控制建議，明確防火減損措施，指導(dǎo)承保后的跟蹤檢查和消防管理。

六、核保建議與費率浮動

1、評估機構(gòu)根據(jù)評定的火災(zāi)風(fēng)險等級，提出核保建議，并出具火災(zāi)風(fēng)險評估報告。 

2、保險公司可根據(jù)火災(zāi)風(fēng)險評估報告和火災(zāi)風(fēng)險等級，確定被評估建筑物投保財產(chǎn)保險的費率浮動系數(shù)。